Peringkat kredit yaitu adalah pemberian nilai dari risiko kredit dari seorang individu, perusahaan, ataupun suatu negara. Peringkat kredit dibuat berdasarkan riwayat finansial dan aset yang dimiliki sekarang serta kewajiban. Biasanya suatu peringkat kredit menggambarkan kepada kreditur atau investor tingkat probabilitas dari subjek dalah mengerjakan pemulangan / pembayaran utangnya . Tetapi pada akhir-akhir ini peringkat kredit juga dipakai guna menentukan premi asuransi, meneguhkan kelayakan suatu pekerjaan, dan penentuan akbarnya nilai jaminan dalam sewa guna usaha (leasing).
Tabel perhitungan peringkat kredit
Peringkat kredit yang rendah mengindikasikan suatu risiko yang tinggi atas probabilitas gagal bayar dan oleh karenanya menjadikan bunga pinjaman tersebut sebagai tinggi.
Peringkat kredit pribadi
Di negara seperti Amerika, riwayat kredit individu dibuat dan dikelola oleh suatu lembaga yang dinamakan "Biro kredit" . risiko kredit biasanya diputuskan berdasarkan suatu analisis statistik dari data kredit yang tersedia. Umumnya hasil analisis ini mempunyai bangun-bangun 3 digit nilai kredit yang dibuat oleh layanan jasa keuangan mandiri seperti misalnya pemberian nilai kredit dari FICO (Fair Isaac Corporation) yaitu suatu perusahaan yang adalah perintis konsep peringkat kredit pada pengahabisan era tahun 1950an.
Suatu nilai kredit dari seorang individu ini hendak sangat berpengaruh pada kemampuannya untuk memperoleh pinjaman dari lembaga keuangan seperti bank.
Di Kanada, peringkat yang umumnya dipakai yaitu standar akun Amerika Utara yang juga dikenal dengan sebutan peringkat "R" dimana nilainya sela R0 hingga R9. R0 dipakai untuk memberikan peringkat pada akun baru, R1 dipakai bagi pembayaran tepat waktu dan R9 diberikan bagi utang macet.
Faktor yang memengaruhi peringkat kredit seseorang adalah :[1]
- Kemampuan untuk melakukan pembayaran utangnya
- suku bunga
- junlah kredit yang dipakai
- pola menabung
- pola pembelanjaan
Peringkat kredit perusahaan
Peringkat kredit dari suatu perusahaan yaitu adalah indikator keuangan bagi investor sekuriti seperti misalnya obligasi Peringkat ini dibuat daoleh lembaga pemeringkat kredit seperti Standard & Poor's atau Fitch Ratings dan peringkat ini dipandukan dengan guruf seperti misalnya AAA, B, CC.
Peringkat negara
Peringkat negara yaitu adalah peringkat kredit yang diberikan terhadap suatu suatu daerah pemerintahan misalnya negara, propinsi, dan lain-lain., yang menuding tingkat risiko dari suatu investasi pada suatu negara dan dipakai oleh investor untuk melakukan investasi diluar negaranya.
Peringkat kredit jangka pendek
Peringkat kredit jangka pendek yaitu adalah faktor probabilitas gagal bayar dari suatu individu dalam rentang waktu setahun. Ini yaitu kebalikannya dari peringkat kredit jangka panjang yang adalah evaluasi peringkat kredit untuk suatu rentang waktu yang panjang.
Lembaga pemeringkat kredit
Peringkat kredit dari suatu individu dibuat oleh biro kredit yang di [[Inggris dan Amerika dinamakan "credit reference agencies". Peringkat kredit bagi perusahaan dan pemerintah dibuat oleh lembaga pemeringkat kredit
Beberapa biro kredit di beragam negara sela lain :
- Di Amerika : Experian, Equifax, TransUnion, dan Innovis.
- Di Inggris Experian, Equifax, dan Callcredit.
- Di Kanada Equifax, TransUnion dan Northern Credit Bureaus/ Experian.[2]
Beberapa lembaga pemeringkat kredit di lingkungan kehidupan anatara lain : Moody's, Standard and Poor's dan Fitch Ratings.
Di Indonesia lembaga pemeringkat kredit yang dikenal sela lain : Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO), Moody's Indonesia
References
- ^ "Pusat informasi konsumen", Equifax
- ^ "Student workbook", CIBC p. 14
- de Servigny, Arnaud and Olivier Renault (2004). The Standard & Poor's Guide to Measuring and Managing Credit Risk. McGraw-Hill. ISBN13 978-0071417556.
See also
Sumber :
andrafarm.com, pasar.ggiklan.com, wiki.edunitas.com, id.wikipedia.org, dan sebagainya.
